"Hogyan vihet sikerre egy kis- és középvállalatot a marketing?"

Eladósodottság, teljesen reménytelen helyzet, öngyilkosság gondolata. Ez nem egy vidám karácsonyi téma. Az utóbbi időkben rengeteg rémítő levelet kaptam, és hasonlókat hordtak nekem az újságírók is. Ez alapján muszáj írnom egy kicsit arról, mit lehet tenni, ha tényleg nagy pénzügyi bajba kerültünk.

Mondok három példát.

Első főhősünk egy fiatal házaspár, akik szerény jövedelmük ellenére vásároltak egy gépkocsit. Természetesen (?) 0%-os kezdő részletre, 7 éves futamidőre. Most miután a valuta árfolyamok megemelkedtek, rájöttek, hogy nem tudják fizetni a részleteket, és úgy döntöttek visszaadják a banknak az autót. És most jött a meglepetés: kiderült a használt autó piaci értéke 2,1 millió, de ők a banknak 2,6 millióval tartoznak!

Másik főhősünk egy frissen diplomázott (közgazdász) kislány, aki a diplomaszerzés örömére nyáron kapott a szüleitől egy 32 nm-es új építésű lakást Budapesten 16 millió forintért. Pontosabban a szülők a kezdő részletet állták, a jen alapú lakáshitelt meg törlessze ő a fizetéséből. Most hirtelen azt kellett látnia, hogy a lakás törlesztő részlete éppen azonos a fizetésével!

Harmadik főhősünk vállalkozó, cége eleinte remekül ment, lakást, kocsit vásárolt a jövedelemből. Aztán apránként rossza fordultak a dolgok. Egyre gyűltek az adósságok, és most már meghaladják a vagyonát: tartozik mindenkinek, bankoknak, beszállítóinak.

Ilyen és hasonló helyzetleírásokat kapok dögivel. Nem szívesen gondolok bele ezekbe a helyzetekbe, mert akkor utána nem tudok aludni. És mindenki azt kérdezi: ilyenkor mit lehet tenni? Néha úgy érzem magam, mintha valaki kiugrott volna a tizedik emeletről és estében a nyolcadik emelet magasságában felhívna, hogy meggondolta magát, most mit csináljon?

No azért a helyzet nem ilyen rossz. Kiút kétféle is van: a rendes, meg a csodás. A rendes szerint Isten angyala leszáll az égből (ez karácsonykor úgy is aktuális) és hipp-hopp, megoldja minden gondunk. A csodás út szerint erőt veszünk magunkon és lépésről lépésre megoldjuk mi magunk a dolgaink. Én a csodás utat támogatom. Akkor nézzük, hogyan kell ezt csinálni.

1. Álljunk meg. A legrosszabb dolog a vak félelem és aggódás. Először lássunk tisztán. Üljünk le, vegyünk egy papírt és pontosan tényszerűen írjuk le a pénzügyi helyzetünket. Kinek, mivel tartozunk. Milyen vagyonunk maradt. Milyen jövedelmeink vannak és miből. A helyzet így legalább áttekinthető.
2. Kontroll megteremtése. A régi mondás szerint, ha mély gödörben vagy, dobd el az ásót! Az emberek nagyon ritkán mennek fának a kocsijukkal figyelmesen vezetve. Ugyan így, nagyon kevés családot vagy céget láttam csődbe jutni, ahol pontosan, naprakészen vezették a kiadásaikat és bevételeiket és folyamatosan ellenőrizték azokat. Tessék háztartási naplót vezetni (cégeknek meg valami egyszerű kontrolling rendszert alkalmazni). Ez egy nagyon nemszeretem dolog, pedig ennél hasznosabb módszer nagyon kevés van! Ha látom, mi történik a pénztárcámban, drasztikusan csökken a megcsúszás valószínűsége. Mindenkitől, aki komolyan gondban van, meg lehet kérdezni: ha vezette volna a kiadásait/ bevételeit és összegezte, elemezte volna őket, vajon ide jutott volna? Kizárt dolog. Tehát tanuljon belőle, legalább innentől kezdve csinálja. Én lehetetlennek tartom, hogy ki lehet mászni, ha nem ellenőrzi magát szigorúan.
   Amikor azt mondom, hogy “háztartási napló”, nem gondolok másra, csak hogy rendesen írják, hogy milyen bevételeik vannak, és mire mennyit költenek. Csináljanak minden forintnak kategóriákat. (A kockás füzet éppúgy megteszi, mint az Excel) Nagyon pontosan jegyezzék a költéseiket és havonta nézzék meg, hogy mire mennyi ment el. Meg fognak lepődni! Garantálom.Területi Igazgató kerestetik!
3. Pénzügyi terv. A következő lépés, hogy most szépen megtervezzük, hogyan és mikorra fizethetjük vissza az adósságainkat. Mit tudunk eladni? Miből lehet még jövedelmünk? Milyen költséget lehet lefaragni? Mi a legfájóbb dolog, ami a legnagyobb terhet jelenti? (Azt kell először visszafizetni. Ezek jellemzően a legális és illegális uzsorakölcsönök és a hitelkártya adósságok.) Tessék összeírni (kötelező leírni!) és havi lépésekre bontani. Nem kizárt, hogy úgy látja, ez egyszerűen megoldhatatlan a jelenlegi jövedelméből. Ilyenkor törje a fejét milyen más munkát, jövedelmet tudna találni? Van egy amerikai közmondás, ami nagyon vigasztaló ilyenkor: “Semmi sem indítja meg annyira az ember fantáziáját, mint ha tudja, hogy másnap reggel felakasztják.”
   Nem ritka eset, hogy ingatlantól vagy autótól kell megszabadulni. Kérdezze meg magától, hogy egy olcsóbb, használt autó nem lenne éppúgy megfelelő? Egy kisebb, rosszabb helyen lévő lakás nem lenne ugyanúgy jó?
4. Szigorúan végre kell hajtani. Az emberek döntő többsége számára a pénzügyi fegyelem olyan szörnyűség, aminél rosszabbat el sem tudnak képzelni. És persze ezért a legfegyelmezetlenebbek jutnak leginkább kilátástalan helyzetbe. Nyugodtan mondhatom, senki, soha nem fog kimászni a bajból, ha nem tartja szilárdan magát a saját kimászási programjához. Ez van. De ne rágódjon: az élet tele van remek és olcsó dolgokkal: séta a parkban, jó könyvek a könyvtárból. Autó helyett lehet nagyokat gyalogolni vagy biciklizni. Az élet olcsón is szép, és sokkal egészségesebb!
5. Kölcsön kiváltás. Ha nagy összegű kölcsönei vannak, esetleg szóba jöhet, hogy összevonja, kiváltsa őket. Ez manapság nem könnyű dolog. Ebben feltétlenül forduljon jó, független szakemberhez. Furcsán hangzik, de ma az egyes banki konstrukciók között vérlázító különbségek lehetségesek!

Hát ennyi csak így dióhéjban.

Ha Ön olyan szerencsés, hogy mindez egyáltalán nem érinti, ne felejtsen el ezért hálát adni karácsonykor a világnézetének megfelelő felsőbb hatalomnak. Ha mégse, akkor legalább az új évre határozza el, hogy rendbeszedi pénzügyeit. Ha úgy érzi, hogy erre nem képes egyedül és szakértői segítségre van szüksége, akkor állunk rendelkezésére.